つみたてNISAを始める方の基礎講座

これからつみたてNISAを始める方に
ポイント・商品を選ぶ基準・どういう人に向いているか を説明します。

つみたてNISAのポイント

つみたてNISAには5つのポイントがあります。

１. 非課税期間は20年間

つみたてNISAは一般のNISAと同様に売買益等の投資収益が非課税となることは同じですが、つみたてNISAは積立投資のみ、そして非課税期間が20年であることなどが大きな違いです。
※一般NISAは非課税枠は5年です。

非課税期間が20年間と長期に渡るため、資産形成の手段としてより大きな資産を作る目的で利用することができます。

2. 非課税投資金額は年間で40万円

つみたてNISAの非課税投資額の上限は年間で40万円です。毎月均等で利用する場合は1カ月当たり約3.33万円です。つみたてNISAの制度は、2018年から今後20年間（2018年～2037年）の存続が決まっていますので、非課税投資額の総額は800万円（40万円×20年）になります。※2018年から始めた場合

3. 積み立て投資

つみたてNISAは、積み立て投資（定期継続買付）のみで利用できます。
一括投資はできません。すでにあるまとまった資金をより大きくしようとして利用するのではなく、ゼロから資産をつくっていくために利用する制度です。

4.利用対象者は20歳以上、1人1口座のみ

つみたてNISAは日本に居住している満20歳以上の方は、誰でも利用することができます。ただしNISA口座は1人1口座のみしか持つことができません。
一般のNISAとの併用もできません。つみたてNISAと一般NISAは、変更することができますが、一般NISAを選択して新規に投資を行った場合、その年はつみたてNISAで新規に投資を行うことはできません。

5. 投資対象は、「株式投資信託（ETFを含む）」のみ

つみたてNISAの投資信託は金融庁が定めた基準に合致した商品のみが対象です。

対象商品の要件は、
信託報酬がインデックス投信で国内株式の場合は年0.5％以下、
海外株式の場合は年0.75％以下。販売・解約手数料は無料。
信託期間は20年以上、または、無期限。毎月分配型ではないなどです。
長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されています。

種類		手数料（信託報酬・税抜）			その他
インデックスファンド （指数は指定）	国内型	ノーロード (購入時手数料は無料)	年0.5％以下	信託財産留保額 (解約時手数料) 無料	-
	国際型		年0.75％以下
アクティブファンド	国内型	ノーロード (購入時手数料は無料)	年1.0％以下		以下の条件をすべて満たすこと。 ・純資産額50億円以上 ・信託開始以降5年以上経過 ・信託期間中の2/3以上で資金流入超
	国際型		年1.5％以下

選ぶ基準

・手数料が安い商品を選ぶ

つみたてNISAは20年間という長い期間があるために、月々かかる費用を考えると
できるだけ手数料は安いところを選ぶのが賢明です。

手数料の安い上位の商品数を表にしました　　

インデックスファンド　　上位２６位（0.15％）

ファンド名をクリックすると、運用会社のファンド詳細が開きます。

順位	ファンド名 ※()内は運用会社名	単一指数／ 複合指数	国内型／ 海外型	指定指数 名称	信託報酬等（税込）
1	野村 スリーゼロ 先進国株式投信( 野村)	単一指数（株式型）	海外型	MSCI コクサイ・インデックス	0.00%
2	SBI・バンガード・S&P500 インデックス・ファンド (ＳＢＩ)	単一指数（株式型）	海外型	S&P500	0.09%
3	eMAXIS Slim 米国株式 （S&P500）( 三菱UFJ国際)	単一指数（株式型）	海外型	S&P500	0.10%
4	SBI・先進国株式 インデックス・ファンド (ＳＢＩ)	単一指数（株式型）	海外型	FTSE Developed All Cap Index	0.10%
5	ニッセイ 外国株式 インデックスファンド (ニッセイ)	単一指数（株式型）	海外型	MSCI コクサイ・インデックス	0.10%
6	eMAXIS Slim先進国株式 インデックス (三菱UFJ国際)	単一指数（株式型）	海外型	MSCI コクサイ・インデックス	0.10%
7	たわらノーロード 先進国株式 (アセマネOne)	単一指数（株式型）	海外型	MSCI コクサイ・インデックス	0.11%
8	SBI・全世界株式 インデックス・ファンド (ＳＢＩ)	単一指数（株式型）	海外型	FTSE Global All Cap Index	0.11%
9	eMAXIS Slim全世界株式 （除く日本） (三菱UFJ国際)	単一指数（株式型）	海外型	MSCI ACWI Index	0.11%
10	eMAXIS Slim全世界株式 （3地域均等型） (三菱UFJ国際)	複合指数（バランス型）	内外型	－	0.11%
11	eMAXIS Slim全世界株式 (オール･カントリー)( 三菱UFJ国際)	単一指数（株式型）	内外型	MSCI ACWI Index	0.11%
12	たわらノーロード　 全世界株式 (アセマネOne)	単一指数（株式型）	海外型	MSCI ACWI Index	0.13%
13	eMAXIS Slim国内株式（ TOPIX） 三菱UFJ国際	単一指数（株式型）	国内型	TOPIX	0.15%
14	Smart-i TOPIX インデックス (りそな)	単一指数（株式型）	国内型	TOPIX	0.15%
15	iFreeTOPIX インデックス( 大和)	単一指数（株式型）	国内型	TOPIX	0.15%
16	iFree日経225 インデックス (大和)	単一指数（株式型）	国内型	日経平均株価	0.15%
17	ニッセイ TOPIX インデックスF( ニッセイ)	単一指数（株式型）	国内型	TOPIX	0.15%
18	ニッセイ 日経平均 インデックスファンド (ニッセイ)	単一指数（株式型）	国内型	日経平均株価	0.15%
19	eMAXIS Slim国内株式 （日経平均） 三菱UFJ国際	単一指数（株式型）	国内型	日経平均株価	0.15%
20	DCニッセイワールドセレクトF (安定型） ニッセイ	複合指数（バランス型）	内外型	－	0.15%
21	DCニッセイワールドセレクトF (債券重視型） ニッセイ	複合指数（バランス型）	内外型	－	0.15%
22	DCニッセイワールドセレクトF (標準型） ニッセイ	複合指数（バランス型）	内外型	－	0.15%
23	eMAXIS Slimバランス (8資産均等型) 三菱UFJ国際	複合指数（バランス型）	内外型	－	0.15%
24	ニッセイ･インデックスバランスF (4資産均等) ニッセイ	複合指数（バランス型）	内外型	－	0.15%
25	たわらノーロード バランス (8資産均等型)(アセマネOne)	複合指数（バランス型）	内外型	－	0.15%
26	DCニッセイワールドセレクトF (株式重視型） ニッセイ	複合指数（バランス型）	内外型	－	0.15％

ETF

順位	ファンド名 ※()内は 運用会社名	国内型／ 海外型	指定指数 名称	信託報酬等 （税込）
1	ダイワ上場投信－トピックス (大和)	国内型	TOPIX	0.12%
2	上場インデックスファンド米国株式(S&P500) (日興)	海外型	S&P500	0.17%
3	ダイワ上場投信－日経225 (大和)	国内型	日経平均	0.18%
4	ダイワ上場投信－JPX日経400 (大和)	国内型	JPX日経インデックス400	0.20%
5	上場インデックス世界株式 (MSCI ACWI）(日興)	海外型	MSCI ACWI Index	0.26%
6	上場インデックスファンド 海外先進国株式 (日興)	海外型	MSCI コクサイ・インデックス	0.26%
7	上場インデックスファンド 海外新興国株式 (日興)	海外型	SCI Emerging Markets Index	0.26%

アクティブファンド　　上位10位まで

順位	ファンド名 ※()内は運用会社名	国内型／ 海外型	対象資産	信報酬等 (税込）
1	EXE-i　グローバル中小型株式ファンド(SBI)	海外型	株式	0.33%
2	世界経済インデックスF(三井住友TAM)	国内型	株式	0.55%
3	セゾン バンガード･グローバルバランスF(セゾン)	海外型	株式および 公社債	0.57%
4	eMAXIS NYダウインデックス (三菱UFJ国際)	海外型	株式	0.66%
5	年金積立Jグロース (日興)	国内型	株式および 公社債	0.90%
6	大和住銀 DC国内株式ファンド(大和住銀)	国内型	株式	1.05%
7	ひふみプラス(レオス)	国内型	株式	1.08%
8	ひふみ投信(レオス)	国内型	株式	1.08%
9	コモンズ 30ファンド (コモンズ)	海外型	株式および 公社債	1.08%
10	結い2101 (鎌倉)	海外型	株式および 公社債	1.10%

・投資の初心者ならば、できるだけリスクの低い商品を選ぶ

表のようにリクスが高いとリターンも高くなります。

金融庁が定めた投資信託ですが、株式で運用している商品なら、株価変動リスクがあり海外債券や株式なら価格変動リスクと為替リスクがあり、元本保障ではありません。
投資の初心者ならば、できるだけリスクの低い商品を選ぶのが賢明と言えます。
しかしリスクの低い商品は利益も小さいということを理解しておくことは重要です。

どういう人が「つみたてNISA」に向いているのか

目的・目標がある人

将来に必要な資金を早いうちに貯めるには「つみたてNISA」は向いています。

「住宅資金」「教育資金」「老後資金」と大きな金額を必要とする資金のために
それ以外にも将来の夢のために（起業したい・大きな買い物）
今は予定がない人も、いざという時が来た時の為に
いつでも引出しは可能です、必要な時に引き出せます。

先送りにしてしまう人

私達は目先のことにとらわれて、目標を先送りにしてしまう傾向があります。
例えばダイエット
美味しいケーキを見ると、ダイエット中でも
明日からにしようと考えてしまい、先送りして、後悔することがあります。
貯蓄にも同じことが言えます。残ったお金を後で貯蓄でもしようと、先送りにしてしまいがちです。
その対策としては、継続できる仕組みを作ってしまえばいいのです。

毎月1,000円から始めることができます。（販売会社によります）

月に1,000円では、年間で1.2万円。10年でも12万円ですから、資産形成には不十分といえますが、1,000円で始めたものを、慣れるにしたがって、5,000円、1万円へと増額していくこともできます。つみたてNISAでは、毎月3.3万円まで収益非課税で資産を積み上げていくことができます。
あなたの収入に応じて、例えば収入が増えたら投資額も増やすというルールを作って、投資を楽しんでみてはどうでしょうか。

つみたてNISAは毎月決まった金額を自動で引き落とししてくれるので、先送りタイプのあなたには適した商品なのです。