iDeCoの手数料を検証してみました。

iDeCoの加入者が２０２０年１２月には１８１万人になりました。

去年の同時期に比べると124.0%となっており、iDeCoが浸透してきているのがわかります。

iDeCoをはじめている皆さんは何を基準に選んでいますか

手数料・資産総額・運用実績などが基準になると考えられますが、

今回は手数料、信託報酬について検証していきます。

手数料

iDeCoに加入すると以下のような手数料がかかります。

1. 初回のみにかかる費用
2. 毎月発生する費用
3. 給付の時にかかる費用

この手数料、どの金融機関で運用するのかによって変わってきます。

どれくらいかかるのか

１．iDeCoに加入する時(初回のみ)に発生します。

金額は2,829円です。＋金融機関が徴収する手数料がかかります。(無料のところがほとんどですが一部発生する所有り）

２．毎月発生する費用

国民年金基金連合会　105円/月

信託銀行　66円/月

iDeCoを運用している間は毎月費用が発生します。

これ以外に運営管理手数料が金融機関よって変わります。

☆運営管理手数料が無料の金融機関

SBI証券	イオン銀行	第一生命
楽天証券	りそな銀行	Auアセットマネジメント
マネックス証券	みずほ銀行	SOMPO アセットマネジメント
松井証券	池田泉州銀行
野村證券	ソニー銀行
大和証券	三井住友銀行
auカブコム証券

また毎月積立をしている人、積立をしていない人によって金額が変わっています。

毎月積立している人：171円～629円

積立をしていない人：66円～524円　

※積立をしていない人とは休止中の人や受給権はあるが受給せずにそのまま運用だけしている人

６０歳を過ぎて権利が発生した人は７０歳までならいつ引き出すかを自分で申請します。

３．給付の時にかかる費用

iDeCoを受け取る時に給付手数料440円（1回毎）を信託銀行に支払います。

年金として受取る場合は都度この手数料が発生します。

一覧表

月間合計：171円～629円

年間合計：2,052円～7,548円

以上が手数料です。年間にするとかなり差があります。１年でこれだけなら１０年、２０年と長期になるとかなりの金額になります。できれば、安いところを選んでください。

その他の手数料として金融機関を変更する時は移管手数料をとるところもあります。

信託報酬

商品を運用していくと

「運用管理費用」または「信託報酬」と呼ばれる手数料がかかります。

信託報酬とは、信託財産の中から、ファンドの運営･管理に対する報酬として決められた信託報酬率を支払うことです。信託報酬は、ファンドの運営にかかわっている委託会社、受託会社、販売会社の間で配分されます。交付目論見書にはよりわかりやすい表記として「運用管理費用」と記載されています。

運用管理費用（信託報酬）は投資対象や運用スタイルによって異なります。

信託報酬は0.09680%～2.20000%とかなり幅があります。

信託報酬の安い商品をご紹介していきます。

カテゴリー	商品名	信託報酬	主な販売会社
外国株 パッシブ	ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	0.0968%	SBI証券 松井証券 マネックス証券 ａｕカブコム証券	楽天証券 三菱ＵＦＪ銀行 ＳＭＢＣ日興証券
外国株 パッシブ	ＳＭＢＣ・ＤＣインデックスファンド（Ｓ＆Ｐ５００）	0.0968%	三井住友銀行
外国株 パッシブ	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド	0.10230%	SBI証券
外国株 パッシブ	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ先進国株式インデックス	0.10230%	SBI証券 松井証券 マネックス証券 ａｕカブコム証券	あおぞら銀行 エース証券 楽天証券 野村證券
外国株 パッシブ	ＳＭＢＣ・ＤＣインデックスファンド（ＭＳＣＩコクサイ）	0.10230%	三井住友銀行
外国株 パッシブ	たわらノーロード先進国株式	0.10989%	イオン銀行 ソニー銀行 第一生命	みずほ銀行 楽天証券 JAバンク

信託報酬は別途支払うのではなく毎日の残高から差し引かれます。

信託報酬が反映された価格が基準価格となります。

また一般的に運用が複雑なものが高い傾向にあります。

但し信託報酬は安いがリターンが悪いと結局は利益が少ない場合もあるので

比べるならば同じような商品で、例えば「日本株インデックス型」というように比べてください。

手数料について検証してみました。

iDeCoを運用している方も検討している方も手数料や信託報酬は毎月かかります。

長期に渡って運用するものなので、できれば安い方がよいです。

ただ商品については、投資スタイルやリスク範囲をどう取るのかによって変わってきます。

次回は商品のトータルリターンやシャープレシオの指数を元に銘柄を検証していきます。