iDeCoが無理ならつみたてNISAをおすすめします。

資産運用の手段を考える時に、iDeCoをしてみたいけれど60歳まで引き出しが出来ないので、

躊躇される方は、つみたてNISAを検討してみてはいかがですか

そこで今日はつみたてNISAの特徴とおすすめの商品を紹介していきます。

つみたてNISAとは

少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

つみたてNISAの特徴

１：つみたてNISAは投資収益の非課税期間が20年間です。

iDeCoほどでは有りませんが20年と長期に渡る為に資産を作る目的として活用できます。

２：つみたてNISAは、積み立て投資（定期継続買付）のみで利用できます。

一括投資はできません。まとまった資金をより大きくしようとして利用するのではなく、ゼロから資産をつくっていくために利用する制度です。

３：新規投資額で毎年40万円が上限です。

毎月均等で利用する場合は1カ月当たり約3.33万円です。つみてたNISAの制度は、今後20年間（2018年～2037年）の存続が決まっていますので、

非課税投資額の総額は800万円（40万円×20年）になります。

さらに令和２年度税制改革において制度期間を５年間延長（２０３７年→２０４２年）が決まっています。

4：対象の利用者は20歳以上

つみたてNISAは日本に居住している満20歳以上の方は、誰でも利用することができます。

iDeCoが60歳未満という年齢制限があることに比べると年齢制限がありませんので、

６０歳を超えている方でも、利用できます。

ただし、NISA口座は1人1口座のみしか持つことができません。

一般のNISAとの併用もできません。

つみたてNISAと一般NISAとを、年ごとに変更することが可能です。

すでに一般NISA口座を開設しており、同じ金融機関でつみたてNISAを設定する場合には

一般NISAからつみたてNISAへの切替手続きをとる必要があります。

証券会社や銀行、郵便局などの取扱金融機関で、一人につき１つの口座の申込・開設ができます。

※2023 年 1 月 1 日より利用可能年齢が20 歳→18 歳となります。

５：投資対象商品は投資信託やETF

つみたてNISAの投資対象となる商品は、公募株式投資信託と

上場株式投資信託（投資対象資産が株式のETF）のみです。

投資対象が国債、公社債など債券のみに限定された投資信託やREIT（不動産投資信託）、

個別株式などは対象外です。

※ただし口座を開いている販売会社をすべて扱っていない場合もあります。

現在どれくらいの方が利用しているのか

ＮＩＳＡ（一般・つみたて）・ジュニアＮＩＳＡ口座数 2020 年 12 月末時点

ＮＩＳＡ（一般・つみたて）		1,523 万 9,727 口座
	一般ＮＩＳＡ	1,221 万 1,468 口座 （992 万 9,002 口座）
	つみたてＮＩＳＡ	302 万 8,259 口座
ジュニアＮＩＳＡ		45 万 4,614 口座

（ ）内は、基準日時点において、一般ＮＩＳＡの投資利用枠が設定されている 口座です。

iDeCoとの比較

運用時の注意点

つみたてNISAの魅力

iDeCoとの一番大きな違いは解約や受け取りがいつでも出来ることにあります。

iDeCoが６０歳以降しか受け取りが出来ないことに対してNISAやつみたてNISAは

いつでも受け取りができます。

目標金額、必要時に応じて解約や受け取りが出来ます。

商品を選ぶ基準は

初心者の方はまずは少額から、インデックスファンドや、ETFから始めるのがいいです。

出来れば分散投資をおすすめします。

また少しリスクが取れる方ならアクティブファンドを一部入れてみるのもいいと思います。

私のおすすめファンド

インデックスファンド

• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
• eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）
• iFree日経225インデックス

アクティブファンド

• ひふみプラス
• EXE-i グローバル中小型株式ファンド

まとめ

仮に毎年４０万円を２０年間３％で運用出来れば２０年後には10,748,000円になります。

２０年は結構長く感じられますが、人生振り返ってみると案外早いものですよ。

2024 年から、NISAの制度が見直されます。

その内容はまた別のブログで話していきます。