iDeCoが無理ならつみたてNISAをおすすめします。

ヨシオ

ウォーレン・バフェットって90才で1000億ドル持ってるらしいね

そりゃ投資の神様だもの

kyoko

ヨシオ

いやいや　
そういうことじゃなくってもうそろそろお金つかわないと先が・・・

そうよね　今だにマクドナルドで朝飯食ってるらしいし、
ひ孫つれて３１アイスクリームに行くらしい・・・

kyoko

ヨシオ

投資の神様と言うより鬼だな。
貯めるのもいいが超ゴージャスに人生楽しめばいいのにね

というわけで、私は老後のためにiDeCo、
ゴージャスのためにつみたてNISAをお勧めします

kyoko

資産運用の手段を考える時に、iDeCoをしてみたいけれど60歳まで引き出しが出来ないので、

躊躇される方は、つみたてNISAを検討してみてはいかがですか

そこで今日はつみたてNISAの特徴とおすすめの商品を紹介していきます。

つみたてNISAとは

少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

１：つみたてNISAは投資収益の非課税期間が20年間です。

iDeCoほどでは有りませんが20年と長期に渡る為に資産を作る目的として活用できます。

２：つみたてNISAは、積み立て投資（定期継続買付）のみで利用できます。

一括投資はできません。まとまった資金をより大きくしようとして利用するのではなく、ゼロから資産をつくっていくために利用する制度です。

３：新規投資額で毎年40万円が上限です。

毎月均等で利用する場合は1カ月当たり約3.33万円です。つみてたNISAの制度は、今後20年間（2018年～2037年）の存続が決まっていますので、

非課税投資額の総額は800万円（40万円×20年）になります。

さらに令和２年度税制改革において制度期間を５年間延長（２０３７年→２０４２年）が決まっています。

4：対象の利用者は20歳以上

つみたてNISAは日本に居住している満20歳以上の方は、誰でも利用することができます。

iDeCoが60歳未満という年齢制限があることに比べると年齢制限がありませんので、

６０歳を超えている方でも、利用できます。

ただし、NISA口座は1人1口座のみしか持つことができません。

一般のNISAとの併用もできません。

つみたてNISAと一般NISAとを、年ごとに変更することが可能です。

すでに一般NISA口座を開設しており、同じ金融機関でつみたてNISAを設定する場合には

一般NISAからつみたてNISAへの切替手続きをとる必要があります。

証券会社や銀行、郵便局などの取扱金融機関で、一人につき１つの口座の申込・開設ができます。

※2023 年 1 月 1 日より利用可能年齢が20 歳→18 歳となります。

５：投資対象商品は投資信託やETF

つみたてNISAの投資対象となる商品は、公募株式投資信託と

上場株式投資信託（投資対象資産が株式のETF）のみです。

投資対象が国債、公社債など債券のみに限定された投資信託やREIT（不動産投資信託）、

個別株式などは対象外です。

現在つみたてNISAの商品数は

インデックス投資信託：167本

アクティブ運用投資信託：１９本

ETF：７本

※ただし口座を開いている販売会社をすべて扱っていない場合もあります。

ＮＩＳＡ（一般・つみたて）・ジュニアＮＩＳＡ口座数 2020 年 12 月末時点

（）内は、基準日時点において、一般ＮＩＳＡの投資利用枠が設定されている口座です。

非課税期間が終われば課税口座（特定口座又は一般口座）へ払い出しします。
つみたてNISA勘定で、例えば20万円しか使わなかった場合には、残りの20万円の未使用分を翌年に繰り越すことはできません。
途中で売却してもその年に４０万円の買付をしたらそれ以上の買付は出来ません。ただし、翌年の1月以降であれば、新たな非課税枠で積立投資を行うことにより、40万円までETFや株式投資信託の買付けができます。
売却はいつでも出来ますが売買益を非課税とするためには、原則として、購入した年の1月から起算して20年以内（例えば、2018年12月に株式を購入された場合、2037年12月末まで）に売却する必要があります。