生命保険は「何のため加入するのか」「最近の生命保険の特徴は」

あなたは生命保険に加入していますか

この質問に約8割の方が「はい」と答えている調査結果があります。

そこで今日は保険の目的や役割・最近の生命保険の特徴を話していきます。

日本の生命保険は福沢諭吉が慶応３年(1867年)に初めて生命保険を紹介しその後明治14年（1881年）日本初の生命保険会社が設立されました。

生命保険とは

生命保険は、大勢の加入者があらかじめ公平に保険料を負担しあい、「もしも」のことが現実に起きたときに給付を受ける仕組みです。

ここに公益財団法人生命保険文化センターの調査結果があります。
それによると

生命保険の加入率

生命保険（個人年金保険を含む）の世帯加入率は88.7％です。

これは前回調査（平成２７年）とほぼ同水準です。

	全生保	民保	かんぽ生命	簡保	JA	県民共済・ 生協等
令和元年	88.7	69.9	16.6	11.5	9.8	28.4
平成27年	89.2	68.3	13.2	13.4	8.5	28.4
平成24年	90.5	68.4	10.3	21.5	11.9	28.5
平成21年	90.3	62.7	5.7	30.9	11.8	28.8

＊全生保は民保（かんぽ生命を含む）、簡保、JA、県民共済・生協等を含む。

性別・年齢別加入率（％)

	男性	女性
全体	81.1	82.9
20歳代	58.5	59.9
30歳代	82.4	82.8
40歳代	91.0	89.0
50歳代	86.1	87.3
60～64歳	82.9	84.5

生命保険の加入目的は

リスクに備える・・万一への不安が約7割

自分自身に万一のことがあった場合、残される家族の生活に対して不安を持つかどうかを尋ねたところ、「不安感あり」とした人が67.6％となっています。

そして不安の内容として

 万一が起こる原因とは

死因のトップは悪性新生物（癌）が27.4％、次いで「心疾患」15.3％、以下「老衰」8.0％、脳血管疾患7.9％となっています。

いわゆる３大疾病（ガン・急性心筋梗塞・脳卒中）は合計すると50.６％になり死因の半数は３大疾病によるものとなります。

ではトップの「悪性新生物」いわゆるガンで無くなった方はどれくらいいるのでしょうか
2018年の統計では約37.4万人になっていました。
人口10万にあたりに換算すると約301人になります。

万一の場合に不安だと感じている人は多いのですが、その不安に対して具体的にどのように備えているのでしょうか

その内訳のトップは生命保険となっています。

老後の生活資金としての保険

生命保険は万一やケガ・病気以外にも老後の生活資金として考えている方も増えてきてます。

「老後に備えて私的準備をしていますか」との質問に何らかの手段で「準備している」と回答した人の割合は65.9％でした。これを性・年齢別でみると、「準備している」は男性では40～60歳代で約7割、女性では50～60歳代で7割を超えています。

具体的な準備手段では、「個人年金保険・変額個人年金保険や生命保険」 が44.7％と最も高く、次いで「預貯金」（44.2％）となっています

自助努力による準備手段は「生命保険」が最も高い手段になっています。

	生命保険・変額個人年金 　　個人年金保険	預貯金	損保の 年金型商品	有価証券	その他
R元年	44.7%	44.2%	8.8%	7.0%	0.8%
H28年	44.0%	45.2%	8.0%	6.6%	0.5%
H25年	41.3%	43.0%	7.7%	6.2%	0.6%

今後増やしたい生活保障準備のトップは

やはり老後の生活は皆さんも気になるので、「準備している・考えている方」は増えてきているように感じます。

最近の生命保険の特徴として

働けなくなった時の生活を支える保険

平成30年度「生命保険に関する全国実態調査」では

「生活障害・就業不能保障保険、生活障害・就業不能保障特約」の世帯加入率は12.0％です。
医療保険・医療特約の世帯加入率88.5％と比べると低い水準ですが、今後、加入率は上昇していくものと考えられます。

生活障害・就業不能保障保険とは

病気やケガによって、それまでと同じ働き方を続けることが困難になってしまうことがあります。
就業不能保障保険は収入が減少したり途絶えたりしたときに、一定の条件のもと、一時金や年金で受け取れるものをいいます。

具体的に

もちろん、公的給付や年金が支給される場合がありますが、長期に及ぶと十分な生活するには

不足することや介護状態になった時には月々の介護費用に加えて

住宅改修や介護品購入など一時的な費用が必要になることもあります。

また、施設に入居となると、民間の有料老人ホームなどは高額な場合が多く

それらの費用は、自分で用意する必要があります。　

まとめ

生命保険も時代と共に変化してきており、以前なら死亡保障・入院・手術などの

死亡・医療保険が主流でしたが、最近は生きていくための保障や老後資金として

生命保険を加入する方が増えているように感じました。